재테크 실전

“연봉 5,000만 원 받기로 했어요!” 첫 월급날을 손꼽아 기다립니다. 그런데 통장 잔액을 보고 멈칫해요. 5,000만 원을 12로 나누면 416만 원쯤일 텐데, 실제로 찍힌 건 350만 원 남짓. 매달 66만 원이 어디로 증발한 걸까요. 증발한 게 아니에요. 4대보험과 세금으로 빠져나간 겁니다. 세전 연봉과 손에 쥐는 실수령액. 이 둘의 차이가 생각보다 큰데, 정작 이 구조를 정확히 아는

“아이 앞으로 주식 계좌 하나 텄어요. 제 돈으로 좋은 주식 사두면 되겠죠?” 정말 많은 부모가 이렇게 시작하십니다. 그런데 이 무심한 한 걸음이 5년 뒤 세무서에서 날아오는 증여세 고지서의 시작이 될 수 있어요. 자녀 명의 계좌에 돈을 넣는 것 — 이게 법적으로는 명백한 ‘증여’거든요. 모르고 지나갔다가 나중에 본세에 가산세 40%까지 얹어 맞는 분이 생각보다 많습니다. 그런데

투자라고 하면 다들 “뭘 살까”부터 떠올립니다. 어떤 주식이 오를까, 어떤 코인이 터질까. 거기에 온 신경을 쏟죠. 그런데 수십 년 쌓인 투자 연구가 내놓은 결론은 좀 김이 빠져요. 장기 수익의 약 90%는 “뭘 샀느냐”가 아니라 “어떻게 나눴느냐”에서 갈린다는 겁니다. 좀 허무하죠. 그렇게 종목 분석에 매달렸는데, 정작 결과를 가르는 건 배분이라니. 같은 1억을 굴려도 주식에 몰빵한 사람과

연말정산 시즌, 같은 회사 동료 두 사람이 각각 100만 원을 공제받았습니다. 그런데 한 사람은 환급액이 16만 원, 다른 사람은 41만 5천 원. 같은 100만 원인데 왜 환급액이 2.5배나 차이날까요? 답은 하나입니다. 한 사람은 소득공제 100만 원, 다른 사람은 세액공제 100만 원을 받았기 때문이에요. 이름은 비슷한데 작동 원리가 완전히 다릅니다. 이 차이를 모르면 연말정산에서 매년 수십만

“세금 무서워서 미리 물려줘야 하나?” 자산이 좀 있는 부모라면 한 번쯤 해본 고민입니다. 그런데 이 고민의 정답이 2026년을 기점으로 완전히 뒤바뀌었어요. 과거에는 “무조건 미리 증여”가 정석이었는데, 이제는 “그냥 상속이 나은 경우”가 크게 늘었습니다. 왜 이렇게 바뀌었을까요? 상속세 공제 한도가 파격적으로 커졌기 때문이에요. 그래서 본인이 예전 상식대로 무리하게 사전 증여를 했다가는 오히려 세금을 더 낼 수도