연말정산 시즌, 같은 회사 동료 두 사람이 각각 100만 원을 공제받았습니다. 그런데 한 사람은 환급액이 16만 원, 다른 사람은 41만 5천 원. 같은 100만 원인데 왜 환급액이 2.5배나 차이날까요? 답은 하나입니다. 한 사람은 소득공제 100만 원, 다른 사람은 세액공제 100만 원을 받았기 때문이에요. 이름은 비슷한데 작동 원리가 완전히 다릅니다. 이 차이를 모르면 연말정산에서 매년 수십만 […]
“세금 무서워서 미리 물려줘야 하나?” 자산이 좀 있는 부모라면 한 번쯤 해본 고민입니다. 그런데 이 고민의 정답이 2026년을 기점으로 완전히 뒤바뀌었어요. 과거에는 “무조건 미리 증여”가 정석이었는데, 이제는 “그냥 상속이 나은 경우”가 크게 늘었습니다. 왜 이렇게 바뀌었을까요? 상속세 공제 한도가 파격적으로 커졌기 때문이에요. 그래서 본인이 예전 상식대로 무리하게 사전 증여를 했다가는 오히려 세금을 더 낼 수도
월급 250만 원. 첫 직장 세후 월급으로 가장 흔한 숫자입니다. 그리고 받는 순간 한 가지 생각이 머리를 스칩니다. “이 돈으로 진짜 5천만 원 모을 수 있나?” 인터넷에 떠도는 “사회 초년생 3년 5천” 이야기, 솔직히 와닿지 않습니다. 본인 통장 잔액을 보면 매달 그대로예요. 월세 70만, 식비 60만, 통신비·교통비 30만, 의료비·보험 20만, 의류·여가 40만. 250만 다 쓰고
40세 생일. 갑자기 한 가지 숫자가 머리를 때립니다. 은퇴까지 정확히 20년. 그런데 통장 잔액을 보면 한숨이 나옵니다. 모은 자산이라곤 청약통장 몇 천만, 적금 몇 천만, 어쩌면 자가 한 채. 노후 자금이라 부를 만한 건 따로 없습니다. 솔직히 한국 40대 절반이 이런 상태예요. ❝ 한국인의 평균 노후 필요 자금은 약 9억 원으로 추산되지만, 40대 가구의 평균
은행 창구에서 들은 이 문장, 익숙하시죠. “LTV 70%까지 가능하지만 DSR이 안 나와서 5억밖에 못 빌려드려요.” 그 자리에서 고개 끄덕이고 나오긴 했는데 솔직히 정확히 뭔지 모른 채로 끝났습니다. LTV가 70%면 충분히 빌려준다는 거 아니야? 그런데 왜 DSR이 더 작은 한도를 정하는 거지? 이 의문, 한국 주택 매수자 대부분이 가집니다. ❝ 2026년 한국 주택담보대출의 실제 한도는 LTV·DTI·DSR
“신용카드 안 쓰고 체크카드만 써야 절약된다.” 한 번쯤 들어보셨을 겁니다. ❝ 같은 1억 원을 소비하더라도 신용카드만 쓴 사람과 체크카드만 쓴 사람의 연말정산 환급액 차이는 약 60만 원에 달한다. 다만 신용점수 관리 측면에서는 신용카드의 장기 기록이 결정적이다. ❞ — 국세청·신용평가사 통합 자료 분석 그런데 솔직히 이 말은 절반만 맞습니다. 체크카드만 쓰는 게 모든 면에서 유리한 건
“비상금이요? 한 천만 원 있으면 되지 않나요?” 이 질문, 정말 자주 듣습니다. ❝ 한국 가구의 약 40%가 비상금 부족으로 갑작스러운 의료비·실직 시 신용카드 대출이나 고금리 단기 대출로 대응한다. 적정 비상금 부재는 평생의 자산 형성을 가장 빠르게 무너뜨리는 변수다. ❞ — 한국은행 「가계금융복지조사」 종합 분석 그런데 답이 정말 어렵습니다. 1,000만 원이 충분한 사람도 있고, 1억 원도
본인 보유 종목 옆에 빨간 글씨가 보입니다. “투자경고종목 지정.” 가슴이 또 한 번 철렁합니다. 지난번(시리즈 1편)에서는 유상증자·전환사채 같은 회사 측이 결정하는 자본 변동 이슈를 다뤘습니다. 오늘은 다른 방향에서 옵니다. 한국거래소가 직접 본인 종목에 표시를 붙입니다. 투자주의, 투자경고, 투자위험, 관리종목, 그리고 최악의 경우 상장폐지. 회사가 결정하는 게 아니라 거래소가 결정하는 거예요. ❝ 한국거래소가 2026년 7월부터 시행하는
“연금저축이랑 IRP는 가입했어요. 그런데 그 안에 뭘 담아야 할지 모르겠어요.” ❝ 한국인의 평균 노후 필요 자금은 약 9억 원이다. 그런데 실제 준비된 노후 자금은 평균 약 1억 원 수준에 머문다. 노후 준비의 격차는 어떤 계좌를 가지고 있느냐가 아니라 그 안에서 무엇을 운용하느냐에서 갈린다. ❞ — 국민연금연구원, 「노후준비 실태조사」 인용 이 질문, 사실 정말 자주 듣습니다.
“앞으로 5년 후면 정년이에요. 솔직히 뭘 준비해야 할지 막막합니다.” 55세 직장인 한 분의 말입니다. 그리고 솔직히 이게 한국 50대 절반 이상의 상태예요. 회사 일에 30년을 바쳤지만 퇴직 후 5년 동안 자기 자산이 어떻게 흘러가야 하는지는 한 번도 진지하게 생각해본 적이 없습니다. 그러다 60세 정년 시점에 갑자기 모든 결정이 한꺼번에 닥치죠. 퇴직금은 어디로 옮길지, 국민연금은 언제
