주택담보대출 갈아타기 계산기 2026 | 손익분기점·중도상환수수료

LEEHAN INVEST · 직접 계산해 보는 재테크 도구

주택담보대출 갈아타기 손익분기 계산기

월 납입액만 줄었다고 무조건 이득일까요? 같은 남은 상환기간과 상환방식을 기준으로 대환 전후 총이자·초기비용·순절감액·비용 회수시점을 함께 계산합니다.

별도 로그인 없음입력값 서버 전송 없음원리금균등·원금균등 지원

① 내 대출 조건 입력

계산 기준: 현재 대출잔액과 동일한 잔여 만기

② 대환 손익분석 결과

입력값 변경 후 내 손익 계산하기를 눌러 결과를 갱신하세요.

조건을 계산하고 있습니다.

총이자 차액에서 초기비용을 뺀 순절감액

—남은 만기까지 금리 유지 가정

누적 이자절감으로 초기비용 회수

—실제 조기상환 시 달라질 수 있음

월 납입액 차이로만 초기비용 회수

—누적 상환액 차액 기준

첫 달 월 납입액 절감

—이자+원금 상환을 포함한 차이

현재 월 상환액

—원리금 포함

갈아탄 뒤 월 상환액

—원리금 포함

총이자 절감액 (비용 공제 전)

—같은 원금과 잔여기간 가정

초기비용 합계

—수수료 + 그 밖의 비용

총이자 비교

기존 대출

—

신규 대출

—

그래프는 총이자만 비교하며 초기 수수료는 포함하지 않습니다.

기간별 순이자절감액

기간	누적 이자절감	초기비용 차감 후

기간별 이자차액은 두 상환표의 누적 이자 차이이며, 각 대출의 잔여원금은 중간시점에 서로 다를 수 있습니다. 이 표는 중도에 다시 상환·매도하는 경우의 실제 정산이익을 뜻하지 않습니다. 위의 두 비용 회수기간도 서로 다른 개념입니다.

③ 계산기 결과를 읽는 방법

순절감액은 같은 원금·같은 만기·동일한 상환방식에서 두 대출의 총이자 차이를 계산하고, 이용자가 입력한 중도상환수수료와 기타 비용을 뺀 값입니다. 단순히 월 납입액이 감소했다고 유리하다고 판단하지 않습니다.

비용 회수시점은 두 가지로 표시합니다. (1) 누적 이자 절감으로 초기비용을 회수한 시점과 (2) 월 납입액 차이를 누적해 실제 현금 유출 감소분이 초기비용을 회수한 시점입니다. 두 시점은 원금상환 속도 차이 때문에 다를 수 있습니다. 조기 매도·재대환 시 남는 원금 차이 및 초기비용의 기회비용까지 고려한 투자수익률 계산은 아닙니다.

계산 방식과 한계

월 이율 = 연 이율 ÷ 12. 원리금균등은 월 납입액이 일정하고 원금균등은 월 원금상환액이 일정하다고 가정합니다.
현재 대출과 신규 대출 모두 지금부터 같은 남은 만기와 같은 상환방식을 유지하며, 대출잔액 외 추가 자금은 빌리지 않는다고 가정합니다.
금리는 만기까지 고정된 것으로 가정합니다. 변동금리, 혼합형 재산정, 우대금리 소멸, 거치기간, 만기연장, 대출한도 및 심사통과 가능성은 계산하지 않습니다.
실제 중도상환수수료는 대출약정, 실행일, 잔여기간 등에 따라 달라질 수 있습니다. 금융회사에서 발급한 현재 시점의 실제 상환예정금액을 입력하세요.
입력한 대출정보는 웹브라우저 안에서만 계산하며 사이트로 전송하지 않습니다. 계산 결과는 금융상품 가입 권유나 승인 보장이 아닙니다.

대출 갈아타기 전 꼭 확인할 것

① 현 대출의 중도상환수수료·말소비용 ② 새 대출의 실제 승인 금리와 수수료 ③ 상환방식 및 금리변경 주기 ④ 대출 심사·규제 적합 여부를 확인하세요. 특히 2025년 1월 13일부터 신규 대출에 적용된 중도상환수수료 개편을 기존 계약에 자동 소급해 적용해서는 안 됩니다.

공식 근거 · 금융위원회 — 주택담보대출 갈아타기 제도 · 금융위원회 — 중도상환수수료 개편 안내

리한인베스트 재테크연구소 | 계산기 버전 1.0 · 기준일 2026.10.08 · 집필·검토 원칙: 편집정책·집필진 정보